新手理财投资知识

常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是家庭理财。作为普通的老百姓，我们又为什么要理财呢，理财对我们到底有那些好处，这里要告诉大家,理财的第一步应该是认识自己。让我们就从认清自己所处的理财阶段开始吧。这里给大家分享一些关于理财投资知识，供大家参考。

黄金投资方面的知识

第一种：实物交易

这种投资方式主要是大的金商或国家央行采用，作为自己的生产原料或当作国家的外汇储备。交易起来比较麻烦。如：上海黄金交易所的各类金条、仟家信公司从5克到500克千足金条。

第二种：纸黄金，即黄金凭证

投资者在银行按当天的黄金价格购买黄金，但银行不给投资者实金，只是给投资者一张合约，投资者想卖出时，再到银行用合约兑换现金。

投资较小，可以从0.1盎司做起，纸黄金只可买涨，投资的佣金比较高。

第三种：定金(保证金)交易 (国际现货黄金，黄金期货等)

利用杠杆原理--低投入、高回报。双向交易，无论金价如何走势，投资人始终有获利的机会，网络交易平台，方便、快捷!如：上海黄金交易所的Au/AgT+D、仟家信的千金交易。

第四种：黄金期权

期权是买卖双方在未来约定的价位具有购买一定数量标的的权利，而非义务，如果价格走势对期权买卖者有利，则会行使其权利而获利，如果价格走势对其不利，则放弃购买的权利，损失只有当时购买期权时的费用。目前世界上黄金期权市场比较少。

基金大家族

有的人可能已经买过很多次基金了，但还真不一定了解基金。

我们平常说的基金大都是指证券投资基金，你把钱交给基金公司，基金公司去买股票、债券、货币市场工具等投资产品。

市面上的基金分两种，一种是私募基金，不能公开打广告，门槛也比较高，至少100万起。

另外一种是更接地气的大众版本——公募基金，可以公开发售，门槛非常低，现在很多基金都是100元起购，有的甚至1元就能买。

我们下面讲的都是公募基金。

目前市面上的基金数量有接近1万只，比股票的数量还要多得多，对基金不了解的人突然冲进这个市场，会觉得眼花缭乱，晕头转向。

不过给他们分个类，就看得清楚多了。

基金的分类方法有很多，根据基金能否在一级市场或者场外市场申购赎回，可以分为场外基金和场内基金。

你在银行、支付宝、天天基金、蛋卷基金或者基金公司官网这些渠道买的基金，都是场外基金。

你一买，基金的规模就变大了，你一卖，基金的规模就缩水了，这类基金叫开放式基金，也就是场外基金。

而封闭式基金不能在一级市场买卖，只能在二级市场交易，也就是你要去证券公司开户，然后在证券账户里面买卖，跟买股票一样，所以才叫场内基金。

这类基金的规模是固定的，你无法进行申购赎回，只能在二级市场从其他投资者手上买入来进行投资，或者在二级市场把你手里的份额卖给其他投资者。

记住，场外市场就是一级市场，场内市场就是二级市场。

需要注意的是，在场外市场买基金，比如在蛋卷基金、支付宝、天天基金里面买，叫做申购，卖基金叫做赎回，而在场内市场是不这么叫的，直接叫买入卖出就行，这个区别很重要，一定要记住。

根据基金的投资对象不同，基金又可以分为四大门派，按照风险由高到低分别是股票基金、混合基金、债券基金、货币基金。

股票基金，顾名思义，就是把钱拿去买股票的基金，如果基金将80%以上的资金拿去买股票，这就是一只股票基金。

如果基金将80%以上的资金拿去买债券，那就是一只债券基金。

如果股票和债券都买了，但是占比都不超过80%，就是一只混合基金。

股票市场和一年期以上的长期债券市场，都被成为资本市场，与之对应的是货币市场，包括短期债券和各类票据。

货币基金就是只投资货币市场工具的基金，货币市场都是低风险的品种，所以货币基金的风险非常低，但是相应地，收益也非常低，目前余额宝的七日年化收益仅为1.38%，连很多银行存款都赶不上。

在上面这基金四大门派的基础上，又衍生出了很多小类，比如指数基金、ETF基金、LOF基金、QDII基金、量化基金等。

咋一看名目繁多，十分复杂，其实都可以归入上面四类。

比如指数基金就是跟踪一个指数的基金，ETF基金则是可以在交易所交易的指数基金，LOF基金也是可以在交易所交易的基金，但不一定是指数基金，QDII基金是投资境外市场的基金。

怎么树立正确投资理念，理智投资理财

统计家庭资产，目的是能更好地管理家庭资产，对家庭资产做到心中有数，以便以后能开源节流。家庭资产的统计，主要包括房产、家具、家庭电器等，统计一下数量，最好能记下大概的价格。

统计家庭收入

统计家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪资、房屋租金、兼职收入、公司奖金等纯现金收入，以及银行存款，都需统计在内。对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

统计家庭支出，目的是了解每分钱都流向了何处。家庭支出主要包括6个方面：固定性支出，如房贷、各种保险费等等;必需性支出，如水电煤气费、通讯费、交通费等;生活费支出，油盐酱醋、水果、零食等;教育支出，培训费、孩子上学费;家庭医疗支出以及其他支出。家庭支出涉及的范围广，建议每天记账，每月总结并与预算相比较，多则为超支，少则为节约，尽可能地做到避免超支，特殊情况下可增加预算。

制定生活支出预算

制定生活支出预算，目的是让每分钱用到实处，做到明明白白花钱，同时也改掉大手大脚花钱的坏习惯。制定预算时，尽可能地放宽一些支出，比如营养费、伙食费方面的支出要多放宽些。

建立预算开支和投资理财账户

每月家庭收入，建议建立两个账户：预算开支账户、理财账户。每月家庭预算开支账户可存活期，或购买货币基金、互联网“宝宝类”等相对安全便捷的产品，年化收益均在4%左右，也能随用随取。这部分资金是绝不能进行任何投资的，要保障家庭基本的生活。

剩下的资金可以做投资，目前适合工薪家庭的主要投资方式有银行定存、国债、货币型基金、固定收益类理财产品、网络理财产品等，由于一般的工薪家庭对投资理财知识了解少，风险承受能力也不强，所以稳健投资理财非常重要。

家庭投资理财规划，并不是一成不变的，随着家庭收入的增加，家庭成员的增加，还需根据实际情况作出相应的调整。