理财新手入门基础知识

紧急备用金是指用于应对非计划性事件的储蓄，例如失业、疾病、家庭紧急事件等。

建立紧急备用金是理财的基础，将一定比例的收入存入高利率的储蓄账户中，以应对突发事件。

建议将储蓄金额设定为3-6个月的生活开支，例如房租、水电、伙食和日常消费等。

这样即使发生突发事情，也可以确保我们能继续稳定生活，不必担心财务问题。

02. 记账和制定预算

记账了解你的收入和支出是理财的基础。你需要明确知道每个月的收入来源以及你的开支有哪些。

这可以通过记账和制定预算来实现。记账能更好地了解现金流向，改变消费习惯。

预算是一个列出你的收入和支出的清单。通过制定预算，你可以更好地掌握自己的财务状况，并决定如何分配资金。

03. 管理债务

债务是指你欠他人的钱，如信用卡债务、贷款等。要做好理财，你需要学会管理债务。

确保你能按时偿还债务，并尽量减少高利率债务。制定一个偿还债务的计划，并坚持执行，这将有助于你摆脱债务的困扰。

建立良好的信用记录是理财的基础。信用记录是指个人的信用评级，良好的信用评级可以帮助个人获得更好的贷款条件和融资机会。

04. 了解基本投资知识

投资是实现财务目标的重要方法。在进行投资之前，需要了解不同投资产品的风险和收益特点。

常见的投资产品包括股票、债券、基金等。股票是一种风险较高的投资产品，但是收益潜力也较大。

债券是一种较为稳健的投资产品，但是收益率也相对较低。基金是一种投资多种产品的方法，可以降低风险。

建议在投资之前，你需要了解不同投资选项的风险和收益，并根据自己的风险承受能力做出选择。

05. 保险知识

保险是一种保护个人和家庭的风险管理工具。常见的保险产品包括人寿、意外、医疗保险等。

保险可以帮助你应对意外风险，减轻潜在的财务损失。选择适合自己需求的保险，并确保保险的覆盖范围和保费合理。

了解不同保险产品的保障内容和理赔流程，可以帮助自己选择更适合的保险产品，保障个人和家庭风险。

投资理财有哪些渠道

1. 股票投资：通过买卖股票获得利润。投资者可以选购一家公司的股票，通过股票价格的上涨获利。

2. 债券投资：投资者购买债券，相当于是向发行债券的机构出借资金，债券到期后获得本金和利息收益。

3. 基金投资：投资者购买基金，将资金交由专业的基金经理进行管理，以获取基金投资组合所带来的收益。

4. 房地产投资：包括购买房产、投资物业等。

5. 外汇投资：通过外汇市场买卖货币，以期望汇率变化获利。

6. 期货投资：投资者通过期货交易买卖不同的期货合约，以期望未来价格波动带来的收益。

7. 养老险、医疗险等保险产品投资：投资者购买保险，以保障风险并获取一定的利润。

8. 个人理财产品投资：如银行理财、互联网理财产品等。

银行理财产品安全可靠吗

银行理财产品相对于其他投资方式而言，还是较为安全可靠的。但是投资者在选择银行理财产品时仍需谨慎评估风险，选择符合自己风险承受能力的产品，以实现理财的稳健回报。

银行理财产品风险大吗?

银行理财是一种风险相对较小的投资方式，但并非没有风险。银行理财风险大小可以从以下方面进行判断：

1、银行信用风险。虽然银行是有监管的金融机构，但这并不能保证把钱交给银行就是绝对安全的。银行自营理财产品与银行存款一样，其回款都是以银行信用做保障，选择信用卓著的大型银行能降低投资银行理财的信用风险。

2、收益波动风险。银行理财产品通常以固定收益或浮动收益的方式提供。固定收益方式的理财产品收益率通常较低但相对稳定，而浮动收益方式的理财产品收益率受市场变化的影响较大，这类收益浮动型产品需要重点了解其投资的市场波动风险。

3、看理财产品预期收益率和投资方向。收益与风险挂钩，预期收益率越高其风险也会越大。若一款产品声称预期年化收益率能超过10%，那就要持谨慎态度了。一般来说，风险较小的理财产品预期收益率很难超过5%年化收益率。而且现在净值型理财越来越多，这种产品并不会公布预期收益率，这种情况就要关注产品投资方向。投资方向是货币或债券市场的，相对来说比较稳健，而投资在股市或者与金融衍生品挂钩的，产品风险往往会比较高。

银行理财产品种类

1、基本无风险的理财产品

银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

2、较低风险的理财产品

主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。

3、中等风险的理财产品

(1)信托类理财产品

由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。

(2)外汇结构性存款

作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。

(3)结构性理财产品

这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。

4、高风险的理财产品

QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。