银行存款利率下调意味着什么

银行存款利率下调意味着什么

【1】国际经济动荡，国际战争极大地增加了经济不确定性;

【2】疫情影响，导致很多人失业或者是收入打折，为了预防风险大家把钱都存在银行以防万一;

【3】股市不景气，股市暴跌，投资者纷纷撤出更愿意把钱放在银行里面，导致经济增长缓慢，故而下调存款利率。

银行存款利率下调主要是让大家不要把钱都放在银行里面，鼓励大家把钱流通起来，通过降低存款利率提高居民存款的机会成本，进而降低储蓄率，是一种行之有效的鼓励消费的手段，毕竟果消费不稳将极大地影响稳增长目标的实现，也是拉动经济增长的一种手段。

从目前来看，受内外部复杂因素影响，大家的恐慌情绪还是有的，大家不愿意花钱，所以都更希望把钱放在银行保值，这种模式下存款利率下调也就是必然的。

为什么银行会下调定期存款利率?

1. 央行政策调整：央行是一个国家货币政策的制定者和执行者。如果央行决定采取宽松货币政策，降低基准利率，那么银行通常会跟随降低定期存款利率。央行降低利率的目的是刺激经济增长、增加消费和投资。当央行认为经济需要刺激时，它可能会降低利率，这也会影响到银行的定期利率。

2. 市场竞争和资金供应：银行之间存在激烈的竞争，尤其是在存款业务方面。当某家银行决定降低定期利率时，其他银行可能会跟随以保持市场份额。此外，银行的资金来源也对定期利率起着影响。如果资金供应紧张，银行可能会降低定期利率以吸引更多的存款。

3. 经济形势和风险考量：经济形势的不确定性和风险因素也会影响定期利率的调整。如果经济增长放缓、企业投资减少或市场不稳定，银行可能会降低定期利率以减轻风险。此外，通货膨胀率的下降也可能导致定期利率的调低，因为银行希望确保实际利率保持合理水平。

4. 存款需求和贷款利率：银行的定期利率与贷款利率之间存在一定的关联。如果贷款需求下降，银行可能会调低贷款利率以刺激借款。为了平衡资金的流动，银行可能会相应地降低定期利率以匹配贷款利率的调整。

四大银行存款利率下调

不同期限的存款利率都降低了。

中国银行、中国农业银行、中国工商银行相关信息显示，9月15日，3个月、6个月、1年、2年、5年定期存款年利率均下调10个基点;三年期定期存款年利率下调15个基点。

市场认为，考虑到最近一年期LPR下调了5个基点，10年期国债收益率也有一定程度的下降，因此有必要也有可能下调各期限定期存款和存单的年利率。

今年4月，中国人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制。中国人民银行已明确，自律机制成员银行将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率。“中国人民银行将对存款利率市场化调节及时有效的金融机构给予适当奖励。”中国人民银行表示。

为何银行存款利率一直在降?

1. 宏观经济环境不确定,企业和居民贷款需求下降。在经济增速下行和未来不确定的环境下,企业和居民的贷款意愿会下降,这会导致银行的资金供过于求,于是银行下调定期利率以吸引更多的资金。

2. 央行连续下调基准利率。央行下调基准利率,意味着银行的资金成本下降,银行下调定期利率是为了配合央行政策,并且保持利差。

3. 银行间市场资金利率下行。银行间市场利率下行,意味着银行间的资金价格下降,各大银行为了跟随市场利率的变化,不得不下调定期利率。

4. 增加存款竞争力。在金融市场上,各大银行之间存在较大的存款竞争。当一家银行下调定期利率后,其他银行也会跟随下调,以维持自己的竞争力,吸引更多的存款。

综上,定期利率下调主要是由于宏观经济环境恶化,央行连续下调利率,银行间市场利率下行以及银行间的存款竞争加剧等因素导致的。

5.内经济增长动能减弱的影响。

全球经济增长的不确定性加大，这些都导致银行所持有的流动性资金相对过剩。为了保持资金流动性和盈利能力，银行往往会采取调低定期利率等方式来吸纳更多的信贷需求。

银行下调存款利率的原因

1.降准正式落地

在4月15日，央行正式宣布下调0.25个百分点的存款准备金率，降准将在4月25日正式落地。虽然这次降准预计只向市场释放5.300亿左右的资金，但在当前市场相对比较宽裕的情况下，这次降准将会进一步缓解各大银行存款压力，对应的银行对存款需求就没有那么迫切，所以在流动性增加之后，降低存款利率一般是各大银行通常采用的做法。

2.利率市场定价机制，鼓励银行下调存款利率

前段时间银行利率市场定价机制召开了一次会议，会议上鼓励中小银行下调10个基点的存款利率，以支持实体经济的发展。虽然这个要求并不是强制性的，只是一种倡议性的建议，但熟悉银行的人都知道，利率市场定价机制对各大银行的约束力还是非常强的。

正常情况下，在市场利率自律机制出台相关政策之后，各大银行基本上都会落实到位，因为这不仅是一种行业自律，更关键的是各大银行如果遵循下调存款利率，对于他们的宏观审慎评估将会有很大的帮助，到时说不定又可以从其他地方获取相关的优惠政策。

3.贷款利率的下降迫使银行降低存款利率。

最近一年多时间，央行通过降准以及市场公开操作等多种方式向市场释放了大量的流动性。再加上房地产行业需求的疲软，市场对贷款的需求有所减缓，所以各大银行贷款利率也出现了不同程度的下降。在过去一段时间里，已经有100多家银行下调了房贷利率水平。

而且除了房贷利率下降之外，普通的经营性贷款、消费贷款利率也会下降，因为在当前经济下行压力比较大的背景之下，国家也希望银行能够降低贷款利率，减轻实体经济的融资成本。在贷款利率不断下降的背景之下，各大银行为了不让利差不断缩小，他们肯定会选择降低存款利率，这样才能确保自身有一定的盈利。

4.国外冲突以及国内疫情影响宏观经济

国外冲突以及疫情爆发导致宏观经济出现了不确定性，社会消费品零售总额仅同比增长3.3%，远低于4.8%的GDP增速，三月份受到疫情影响，消费更是同比下降3.5%。而消费则是支撑经济稳增长的压舱石，一季度最终消费支出对经济增长贡献率是69.4%，是三大需求中贡献最大的。如果消费不稳，那么将极大地影响稳增长目标的实现。