投资理财的五大规划

清楚你的资源有多少

首先你得清楚你的资源有多少。第一是资产，你得注意你现有资金有多少，还有多少负债，两者相减剩下的就是你的净资产。还有就是你的赚钱能力，你未来、现在能赚的钱，跟你的每月支出要进行对比。要算出这些你能够利用的资源，可投资资金等。

评估风险承受能力

对于年轻人来说，刚工作虽然收入低，但其实风险承受能力还是较高的，“大不了重头再来”。年纪轻，各种机会多，还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波动性大，投资失败就不太好了。而老年时期，如果财富再有大的波动，就更加不合适了。故风险承受能力，跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资，可稍进取一些，而中老年时期，则应偏稳健、稳定一些。

评估资金的流动性

比如你的一笔资金，你要规划多久需要使用，这些资金可能不适合投向那些封闭期较长的投资品种，像信托，多数最低投资期限都是1年起，一般是2-3年，如果这期间想用钱，可能要面临麻烦。而短期的资金，需要的流动性较高的，其投资期限短且很灵活，包括一个月、三个月、半年及更长时间的都有。

设置合理的目标

做规划需要一个理财目标。“先定一个小目标，赚上一个亿”，这显然是不适合的。你的目标一定要符合的自身的情况。另外，月薪3000元，一年内赚20、30万，这目标订得也是过于浮夸。而比如月拿出3000，一年纯赚1万，这还是可能实现的。

投资你自己

最后还有一个是投资你自己。这可能是关于理财之外的，但是也是投资。你可以把部分资金投资在教育和培训当中，增值自己，提升自己的能力，这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种理财知识，提高自己的投资的胜率。

个人理财的投资有哪些

1、投资理财的基本概念

投资理财是一种财务管理方式，旨在通过合理配置资产来实现财富增长和稳定收益。它主要包括资金的合理配置、投资组合的优化、风险的控制和财务规划等内容。

2、投资理财的原则

投资理财的原则是：以安全为第一原则，以收益为第二原则，以分散为第三原则，以灵活为第四原则，以科学为第五原则。

3、投资理财的实施方法

投资理财的实施方法主要有：资产配置、投资组合优化、风险管理、定期定额投资、投资贷款、债券投资、股票投资、基金投资、外汇投资、期货投资、黄金投资、贵金属投资、虚拟货币投资等。

4、投资理财的风险管理

投资理财的风险管理是投资理财的重要组成部分，主要包括资产配置风险管理、投资组合风险管理、投资收益风险管理和投资成本风险管理等。

理财产品短期和中长期的区别是什么?

在投资市场上，理财产品大致分为短期理财、中期理财、长期理财这三大类，其中短期理财和长期理财存在以下区别：

1、期限上的不同

短期理财的周期比长期的要短，其中比较常见的短期周期有：30天、60天、14天、21天、28天等不同周期，而长期理财周期有3年、5年或是更长的10年等等。

2、利率上的不同

一般来说，理财产品的预期利率与持有时间相关，即持有时间越长其利率越高，持有时间越短，其利率越低，因此，长期理财产品的预期利率要高于短期理财的预期利率。

3、流动性上的不同

短期理财其周期比长期理财产品来要短一些，因此，其流动性更好，更灵活，一些长期理财存在一定的封闭期限，没到期是不能取出来的。

4、风险性上的不同

长期理财产品的周期比短期理财要高，意味着投资者持有的时间要长，其面临的不确定性风险也要高一些。

有哪些理财方式适合长期投资?

1、定期存款

定期存款保本，它是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，其利率一般会高于银行的同期活期，持有到期，返本付息，一般来说，期限越久的定期存款，其利率越高。

2、大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，具有一定的期限，一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种，期限越久，其预期收益率越高。

3、国债

国债是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系，国债到期时返本付息，基本上零风险，其中，购买的国债金额越大，期限越长，其利率越高。

4、定投基金

基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，通过不断定投买入，增加持有份额，来平摊持仓成本，分散风险，等基金反弹时，实现微笑曲线效果。

5、股票

股票也可以做为长期投资产品，但是需要注意的是，投资者在买入股票时，尽量选择那些权重较大，业绩较好的股票进行长期投资。

6、固收益理财产品

固收类理财产品，即它的预期收益在一定幅度内被锁定了，其风险性也较小，工薪阶层可以通过银行、保险公司，或者证券公司购买此类产品。

长期理财亏本怎么办

如果是活期长期理财亏本了，那么投资者可以选择直接赎回及时止损，如果基金、股票投资等;如果是定期的长期理财，那么就只能够等待封闭期结束后才可以赎回，投资者无法进行止损操作。

一般来说，购买活期长期理财产品，并不一定每次亏损了就要赎回，投资者需要学会分析投资亏损的原因，不同的原因应对方式不同。活期的长期理财产品大多数都是需要手续费的，比如说基金，基金买入需要申购费，卖出需要赎回费，如果频繁的买入卖出的话，会有很多手续费投资成本产生，这会导致投资亏损、影响投资收益。

对于定期的长期理财产品，虽然不需要投资者花费太多的精力时常管理，但是投资风险比较大，主要是大在即时发现亏损了也无法及时止损。所以在购买定期长期理财产品时，一定要挑选收益率比较稳定、投资风险比较低的产品，这样可以避免更多的投资损失。

不管购买那种长期理财产品，都需要关注其投资风险性，投资收益与投资风险成正相关，不要盲目追求高收益而忘记了其风险，最好的理财方式就是根据自身的风险承受能力来购买。