购买基金前的必背知识

2024-01-28 11:18:07| 奕鑫

基金类型：了解基金的不同类型，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等，以及它们的投资策略、风险和回报特点。

基金的风险评级：了解基金的风险评级，包括标准差、夏普比率等指标，以评估基金的风险水平。

基金公司和基金经理：了解基金的管理公司和基金经理的背景、经验和过去的业绩。

基金费用：了解基金的费用结构，包括管理费、托管费、申购赎回费等，以便评估投资成本。

基金的历史表现：查看基金的过去表现，了解其在不同市场环境下的表现，但同时要注意过去的表现并不代表未来的表现。

基金的投资组合：了解基金的投资组合，包括持仓股票、债券等资产，以及其分散度和风险分散程度。

基金的净值和单位份额：了解基金的净值，这表示每个份额的价值，以及单位份额的意义，即投资者购买和赎回基金的单位。

基金有哪些卖出方法

委托销售：通过基金公司的官方渠道或在线平台提交委托，指示基金公司卖出持有的基金份额。

定期定额卖出：设置定期定额赎回计划，按照预设的金额或份额定期赎回基金。

追求净值卖出：等待基金净值达到较高水平，按照市价或净值时卖出基金。

随时赎回：有些基金允许投资者随时赎回基金份额，可以根据需要随时卖出。

基金赚钱效应还是挺明显的，权益基金中普通股票型基金、偏股混合型基金、灵活配置型基金平均收益都高于上证指数、沪深300涨幅。

1 不要害怕震荡，震荡是A股的“主旋律”

从目前市场看，从7月上旬3400点至今已过去两个月，大盘在3200点震荡，上上下下的行情最让人纠结，一些新基民观望着，A股没有明确的趋势性上涨，不敢进场。

不过从过往历史看，A股震荡市居多，海通证券统计数据显示，A股在过去30年间，震荡市出镜率最高，时间占比达45%，牛市时间占比近40%，而熊市占比时间恰恰是最短的，只有17%。

换句话说，A股几乎一半的时间是在震荡市中度过的，新基民如果怕市场震荡而不敢投资，可能一直都不敢下手了……

但长期看基金，虽然历经牛熊转换、震荡市，整体赚钱能力较好。数据显示，截至2020/9/30，过去10年普通股票型基金指数、灵活配置型基金指数、偏股混合型基金指数分别上涨185.50%、155.72%、155.50%，同期沪深300、上证指数分别上涨59.57%、23.27%。

2 不要想着能够赚快钱

海通证券数据显示，1990年以来，A股一轮牛熊周期平均耗时5-6年，而美股平均耗时20年。换言之在A股，牛熊周期转换较快，多数投资者有追涨杀跌的“赚快钱”思维，但投资又有滞后性，行情起来后再“入场”，本来就错过了很大一波上涨行情，加之震荡市时间长，忽上忽下，考验心态。

特别是市场上涨期间会涌入很多新手，在股市震荡中容易“晕头转向”，明明想着依靠择时能赚一波就跑，拿不住基金反而亏了钱。

无论是专业还是普通投资者，择时很重要，但太难了。上海证券交易所统计数据显示，2016年1月至2019年6月，无论多少资金量的散户或者机构投资者、公司法人投资者，期间依靠择时都是负收益。

再从基金本身角度看，基金业绩不可能永远爆发，市场震荡，基金净值可能也会回撤，如果投资者看到短期业绩高涨的基金入手，不一定能获得可持续性的回报。

比如“冠军魔咒”的例子，统计2015至2019每年度普通股票型基金排名前10的产品，前年表现不错的基金次年却表现平平。

3 买基金前：要做好功课

比如老基金：

1、看自己风险承受能力，不同基金产品风险差异比较大，如果你是风险承受能力低的投资者，建议关注风险评级偏低或中等的基金，如债券基金;如果风险承受能力比较高，偏股型基金、指数基金可以考虑。

2、看基金业绩，不能看到短期收益高就盲目买入，应该从长期角度挑产品，比如过去1年、3年、5年收益位居同类前1/3或1/2的基金，每年度收益超过业绩比较基准收益率的产品。

3、看基金经理，对于主动型产品来说，基金经理是“灵魂”人物，看看基金经理的投资风格是否适合自己，结合过往基金的季报、年报中产品运作分析内容，判断基金经理的投资理念是否清晰。