基金理财入门知识

2023-05-03 00:13:31| 诗琪2

基金理财占据了较大的市场参与份额，那对新手投资者来说，基金理财入门需要掌握什么知识呢？今天小编就与大家分享基金理财入门知识，仅供大家参考!

证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

基金投资是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。

根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：

1、根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。

普通开放式基金一般不上市交易，可通过第三方销售机构、银行、券商等申购和赎回，基金份额规模不固定;封闭式基金有固定的存续期，存续期内基金份额规模固定，在通过证券交易场所上市交易，投资者可通过二级市场买卖。

2、根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金;

由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。

目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

3、根据投资对象的不同，可分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等。

股票基金: 80%以上的基金资产投资于股票的;

债券基金: 80%以上的基金资产投资于债券的;

货币市场基金:仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金;

混合基金:投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的，为混合基金。

从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。

4、相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同，风险也会有所区别。按风险程度又可分为：成长型、价值型、平衡型

成长型——成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。

价值型——价值型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。

平衡型——平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。一般而言，成长型基金的风险大、收益高;收入型基金的风险小、收益也较低;平衡型基金的风险、收益则介于成长型基金与收入型基金之间。

基金理财入门知识很多，投资者首先需要掌握的就是基金产品有哪些种类。一般来说，基金市场主要有股票型基金、指数型基金、混合型基金、保本型基金、货币型基金、债券型基金等。当中，股票型、指数型和混合型风险较高，收益也高。而保本型、货币型和债券型风险相对较低，收益也比较少。投资者可以根据自身盈利目标以及风险承受能力做出合理选择。

基金理财入门的第二个知识点就是：哪里购买基金？按照一般程序，投资者要找到优质理财公司开户购买，但若不仔细筛查，稍不注意还有可能跌入骗局。索性随着互联网技术的发展，投资者可以在支付宝或者微信理财中购买基金，一键完成操作，不仅节省了很多时间，也更能保护个人利益。

基金理财入门知识中，投资者还需要认识到基金理财的缺点以及其他产品的长处。基金理财最大的缺陷在于收益率极低，那有基金更好的产品吗？答案是肯定的，目前持续破高，一路攀升的现货黄金就比基金理财更具优势。

除了高效保值增值效果，现货黄金还具有T+0模式、双向操作和24小时交易时间，相比于基金的T+1模式、单向操作和固定交易时间，有更多的灵活性。而且，现货黄金还有多种特色账户，如微点差账户能享受超低成本投资，30美元迷你账户能大幅降低本金投入等。若是投资者觉得基金理财不适合自己，可以选择优势更大的其他产品来实现盈利目标。