公积金为啥不给贷等额本金

公积金贷款不提供等额本金还款方案，主要是因为等额本金还款方式对用户资质条件要求较高，通常只有当用户信用资质条件较好时，银行才会提供等额本金还款方案。

在公积金贷款中，银行通常会提供等额本息和等额本金两种还款方案。等额本息是指在还款期内，每月偿还相同金额的贷款(包括本金和利息)，适合收入稳定的人。而等额本金则是每月偿还固定的本金，利息会随着本金的减少而逐月递减，因此前期月供比较大，适合有一定收入能力的人。

由于公积金贷款利率较低，且可以用来实现房贷对冲，因此对于很多借款人来说，申请公积金贷款是最佳选择。在申请公积金贷款时，银行会根据个人实际情况提供不同的还款方案，用户可以根据自己的需求和实际情况进行选择。

如果用户不符合等额本金还款的条件，只能选择等额本息还款方案。在还款过程中，用户应按时足额还款，避免出现逾期或违约情况，以免影响个人信用记录和产生不必要的费用。如果需要提前还贷或提前结清公积金贷款，应按照合同约定和相关规定办理相关手续，并承担相关的费用和责任。

公积金贷款需要什么条件?

公积金贷款需要满足的条件包括公积金缴满规定时间、账户状态正常、公积金贷款次数未超限等等。

具体如下：

(一)公积金缴满规定时间

一般要求住房公积金连续按时足额缴存达6个月及以上(部分城市要求缴满12个月才行)。

(二)公积金账户状态正常

申请当月住房公积金账户处于正常缴存状态、未被封存(账户封存的缴存人只能等之后续缴上住房公积金，账户启封后再办贷款)。

(三)公积金贷款次数未超限

名下未曾办理过公积金贷款或者贷款已结清(公积金贷款最多可以办理两次)。详细解释如下：

1、如果名下已办理过一次公积金贷款，必须先把该笔贷款还清，然后才能申请新的公积金贷款;

2、若已办过两次公积金贷款，无论贷款是否结清，购买三套房时都无法再申请新的公积金贷款。

注意：要想申请公积金贷款买房，还需要购买的房子支持公积金贷款。而目前公积金贷款仅支持购买土地性质为普通住宅的房屋，若是土地性质为商服用地的房屋，比如公寓、LOFT等，就只能办理商业贷款了。

提示：一般只有在当地缴存了住房公积金，才能在当地申请公积金贷款买房。目前只有部分城市开通了异地公积金贷款业务，允许两地住房公积金互通的城市使用异地公积金贷款购房(具体可以电话咨询当地住房公积金管理中心客服)。

房贷基础要求：

1、年龄在18周岁(含)以上，且年龄加贷款期限一般不超过65年(部分银行有所放宽，延长至70年、75年等等)。

2、信用状况保持良好，个人征信报告中没有不良记录或者严重负面信息(若是以家庭名义贷款，共同借款人的征信也务必保持良好)。

3、拥有稳定且合法的经济收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力(提供的银行流水一般不能低于房贷月供的两倍)。

4、首付款达规定比例(若是公积金贷款买房，建面不超90㎡，最低两成;建面超90㎡，最低三成。若是商业贷款买房，首套房最低三成，二套房最低四成)。

商业贷款转公积金贷款的注意事项

1、经过商业银行同意

办理商业贷款转公积金贷款业务，借款人需要向原贷款银行提出申请，经过原贷款银行批准成立后才可以办理。一般来说，需要还贷满一年时间，银行才会愿意用户办理商转公业务。

2、还清原商贷

目前大部分地区办理商转公时，要求借款人需结清原商贷才能办理转贷业务。因此，需要借款人自筹还贷资金，对于借款人来说有一定经济压力。如果资金不足，借款人就需要找一些担保公司进行过桥垫资，从而需要支付一些额外的垫资费用。

3、额度限制

办理商业贷款转公积金贷款时，借款人需要确保公积金贷款额度充足，才能顺利转贷。而公积金贷款额度则受公积金账户余额、还贷能力、贷款最高限额等多方面因素限制，这给转贷业务的办理带来了很大不便。如果贷款额度不足，借款人则需要更多资金还原商贷，从而加重借款人的经济压力。

4、信用良好

信用良好是办理商业贷款转公积金贷款的前提，如果用户的信用不良，比如逾期还款、负债率高、诉讼等，可能会导致转贷失败。

5、公积金缴存时间

为了确保借款人工作或者收入稳定，公积金中心通常会通过借款人的公积金缴存时间来判断。一般来说，要求借款人在贷款申请日之前的1年内(部分地区要求6个月，具体以当地的政策为准)，公积金账户需连续缴存，期间未发生过停缴行为。

6、公积金账户状态

公积金贷款是面向正常缴存公积金职工发放的贷款，因此，在办理商业贷款转公积金贷款时，公积金账户状态必须为正常缴存状态。

7、手续复杂

办理商业贷款转公积金贷款时，借款人需要向原商贷银行和公积金中心提出申请，期间涉及到多个审批流程和环节，期间借款人可能需要来回跑，耗费大量的时间和精力。

8、政策限制

除了上述原因外，商业贷款转公积金贷款还受到政策限制，比如组合贷款不支持转贷、公积金贷款次数不能超过2次等。

公积金一年可以提取几次?

公积金一年可以提取几次，与提取用途有关。不同的提取情形，相关次数及金额限制也会不一样。比如：

1、购买自住住房

(1)购房一次性付款

职工及其配偶每季度可以全额提取一次，一年最多可以提取四次公积金。

(2)购房并使用房贷

每月可以提取一次公积金，累计提取总额不能超过实际购房支出。

2、建造、翻建、大修自住住房

支持提取一次公积金，提取总额不能超过实际发生的支出。

3、无房户支付超出家庭收入规定比例的房租

职工及其配偶每年可以全额提取一次公积金，年提取总额不能超过年房租总额。

4、偿还住房贷款本息

(1)月冲

每月可以提取一次公积金，月提取额不能超出当月房贷应还款额。

(2)年冲

每年可以提取一次公积金，支持一次性提取账户余额冲抵房贷应还本金。

5、既有住宅加装电梯

支持提取一次公积金，提取总额不能超过该户支付加装电梯所分摊的费用。

6、领取最低生活保障金/突发事件导致生活困难

支持一次性全额提取公积金账户余额。

提示：

除上述6种情形以外，其余情形提取公积金支持销户全额提取。

商转公积金贷款要注意什么

1、申请商转公贷款前，应征得原贷款银行的同意。

2、确保自己的还款记录没有任何不良记录，否则可能会被拒绝。

3、商转公贷款涉及的房屋所有权证应已办出，并能办理抵押手续。

4、原借款余额超过转公积金贷款额度的部分，由新借款人(或借款人)自筹，并与转公积金贷款一并用于提前偿还原借款。

5、申请商转公贷款时，需要了解自己的商业贷款剩余本金和房屋的价值，以确保转换后的公积金贷款额度不超过这些限制。

6、原借款余额超过转公积金贷款额度的部分，由新借款人(或借款人)自筹，并与转公积金贷款一并用于提前偿还原借款。

7、夫妻双方家庭名下同时存在两笔未结清商业住房贷款的，以购买商业按揭贷款时间距申请“商转公”时间最近的一笔为审核对象。

8、申贷人应在原商业贷款银行提出“商转公”申请，若原商业贷款银行不是公积金贷款合作银行，则需自行联系公积金贷款合作银行客户经理进行咨询和业务办理。

9、申贷人应在申请住房公积金贷款前6个月内完成职工家庭住房套数的查询及认定工作。

10、商转公贷款发放后不再办理提前还贷业务。

11、其他相关规定和要求。