养老保险金论文

由于老龄化社会的到来，再加上各种不利因素的影响，我国在养老保险金方面存在严重的短缺问题。下文是小编为大家搜集整理的关于养老保险金论文的内容，欢迎大家阅读参考!

养老保险金论文篇1

浅论我国养老保险金委托投资运营问题及其金融创新

摘要: 本文对养老金委托投资运营将面临的问题和金融创新的必要性及可能性进行了分析，结合金融创新为我国养老金委托运营投资提出相应政策建议。本文认为，养老保险金只有通过市场机制才能达到保值、增值的目的，有必要在健全市场机制的基础上，对养老保险金的运营提高管理水平，并且不断进行金融创新，提供适合养老保险金投资的金融产品。

关键词: 养老保险金;问题;金融创新;必要性;可能性

一、养老保险金委托投资运营面临的问题

我国养老保险金受政府委托投资运营将面临着“怎样利用市场机制来使之保值增值”的问题。

第一，世界经济短时间难以复苏。在，社保基金亏损严重，投资股市的资产损失过半，有悖于社保基金的安全性原则。养老金涉及到群众的养老问题，应当进行稳健的投资。第二，热钱涌入，金融市场不稳定因素增加。热钱涌入中国，给我国的经济、金融稳定带来了很多不安定的因素。Everson认为：“热钱是其持有者迅速地从一种投资形式转换为另一种投资形式，以取得国际汇率变化的好处，或获得投资的短期高收益为目的的货币”。热钱通过贸易、外商投资、出入境私带等多种途径，使得我国股市螺旋上升。金融市场不稳定，难以为养老保险金委托投资运营营造良好的市场环境。第三，我国金融市场本身存在许多结构问题。资本市场与货币市场间存在结构失衡和间接融资市场和直接融资市场间也存在结构上的不平衡制约着我国金融市场的运转。

二、进行金融创新的必要性和可能性

一方面，我国养老保险金委托投资运营有着进行金融创新的必要性。

第一，养老保险金委托投资运营无非面临着两个选择：投资实物资本和投资金融资本。着两个选择分别代表着不同的风险和收益。投资实物资本时，养老保险金获得的收益相对比较稳定，坏账损失、市场风险较小，但是不可避免的是流动性差，变现困难。而投资金融资本时，一般选择的国债能够带来比较稳定但是收益率较低的收益。股票类风险高，普通股的风险又高于优先股，但是高风险可能带来的是高收益。综合风险和收益两方面来考虑，养老保险基金的投资应把长期投资的规避风险放在首位，其资产组合应首先考虑没有坏债风险的政府债券等投资工具，在股票投资中，一般情况下应把那些信用好业绩优的公司发行的可转换债券放在首位，其次是优先股最后才是普通股，并通过有效的证券投资组合分散非系统风险。

第二，我国基本养老保险基金财务制度模式特点决定了其管理运作模式必须多样化。我国基本养老保险基金财务制度采取社会统筹与个人账户相结合的“部分积累制”模式，在这种模式下，社会养老保险金分为两个部分，即社会统筹部分和个人账户部分，前者实行现收现付的财务制度，后者实行完全积累的财务制度，资金筹集方式与支付方式不同，其相应的管理运作方式也应当有所区别。

第三，养老基金运作必须兼顾安全性、盈利性和流动性，使其在保值增值的过程中不仅需要借助资本市场，而且还离不开货币市场。

另一方面，我国养老保险金委托投资运营进行金融创新有着其可能性。

第一，由于金融创新的加强和衍生工具的发展，养老保险金委托投资运营面临着更为多样化的选择。对于衍生金融工具的投资也是养老保险基金投资的一个发展方向，衍生金融工具的存在和发展都离不开一个有效的金融市场，而这种金融工具的存在同时也促进了金融市场的有效性，使风险得以有效的转移，例如利用期权可以实现养老保险基金的保值及最优管理等。

第二，随着世界经济的一体化发展，我国养老保险金委托投资运营可以走出国门，走向世界，在世界这个舞台上利用资源，不断发展壮大和满足国内需求。

因此，随着我国金融市场的不断创新和我国加入世界经贸组织以及金融市场的逐步开放，养老基金开展国际养老金互换以实现更大范围的保值增值，将作为一种可以预见的创新方案，为我国养老基金的管理运营提供一种国际化的视野。

三、政策建议

针对养老保险金委托投资运营面临的两个大的方面问题，本文结合金融创新从以下几个角度提出了政策建议。

第一，要健全市场经济体制。

首先，国际金融危机和与之伴随着的热钱的涌入威胁着我国的金融安全。其次，在项目的选择上，养老保险金委托投资运营应该集中在国债、企业债、金融债等固定收益类产品。再次，在项目的运营和监管上，养老保险金委托投资运营应该设立专门的管理和监管机构。实现养老保险基金的保值和增值，还应该逐渐允许部分养老基金进行多元化的组合投资，成立多家养老基金管理公司，允许进行债券等其他投资。

第二，在法律制度的建设上，应该加强立法，针对养老保险金委托投资运营建立相应的法律依据，使得出现问题时能够有法可依。

第三，加强信息披露和制定应急方案。政府应当制定应急方案，对于可能遇见的不同的经济状况采取相应的政策措施，防范和降低风险，保证居民老有所依，生活保障尽量不受大的经济波动影响。

第四，推出适合养老保险金委托投资运营的金融产品。该产品应具有相对较低的风险和较高的收益，有着比较好的增长空间和获利空间。我国的养老保险金还可以在世界范围内进行委托投资运营，用世界舞台为我国的养老保险金委托投资运营搜集资源，达到保值增值的目的。

最后，养老保险金委托投资运营是时代的必然选择。我们在前进过程中必须紧紧结合中国具体国情，走出适合我国的养老保险金委托投资运营制度，保障最广大人民群众的根本利益。

参考文献:

[1]Eveason P. G. the American Heritage dictionary [Z].Dell Publishing,1994.

[2]王武强,吕雪珂.我国金融市场结构特征以及问题与成因分析.中国经贸,(14).

[3]陈星.美国养老金制度的改革与创新.经济导刊,(10).

[4]张严方.论我国养老保险基金运作中存在的问题与法律漏洞.重庆文理学院学报(社会科学版),,27(02).

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养老保险金论文篇2

试论我国养老保险金短缺问题的解决方法

摘要：由于老龄化社会的到来，再加上各种不利因素的影响，我国在养老保险金方面存在严重的短缺问题。在此背景下，对该问题的解决途径予以分析具有十分积极的现实意义。本文首先概述了养老保险制度，然后重点分析了我国养老保险金短缺原因及其解决途径，以期能够为该问题的有效解决提供一些助益。

关键词：养老保险金;短缺;解决途径;分析

由于老龄化社会的到来，再加上各种不利因素的影响，我国在养老保险金方面存在严重的短缺问题，具体包括以下几点：1)部分企业存在逃避缴费行为;2)我国退休年龄相对偏低;3)养老制度存在缺陷等。现阶段，养老保险金短缺已经成为一个亟待解决的问题。下文将基于这一问题展开相应的探讨。

1. 养老保险制度概述

1.1概念

养老保险制度是国家基于保障劳动者退休之后基本生活的考虑而通过立法形式采取的一种由社会保险机构负责实施的、为其提供相应经济帮助的制度。

1.2现状

就现状而言，我国在养老保险制度实际执行过程中还面临一系列问题，如转制成本相对偏高，老年人口比例逐年加大，又或者相关的运行监管工作未能落实到位等，如此一来，造成我国养老保险金严重短缺这一不利局面[1]。

2. 我国养老保险金短缺原因分析

2.1部分企业存在逃避缴费行为

目前，有些企业对养老保险不够重视，甚至刻意逃避缴费行为。有些企业基于短期经济利益考虑，故意延期缴费行为。还有些企业处于体制改革阶段，在管理方面存在诸多不足，导致资金链断裂，没有能力为员工支付养老保险金。

2.2我国退休年龄相对偏低

对于养老保险支付而言，退休年龄的划分将会对其产生直接而重要的影响。当退休年龄相对偏低时，退休职工所占的比例将会大幅上升，如此一来，将会直接造成养老保险金短缺问题。在退休年龄方面，我国现行的标准是男性60周岁，女性50周岁。随着医疗条件和生活条件的改善，人均寿命相较过去有了明显提高，因此，可考虑适当推迟退休年龄，从而缓解该方面的资金短缺问题。

2.3养老制度存在缺陷

在农村地区，老年人基本上由子女负责赡养，另外，当老年人满足70岁这一条件之后，便可按月从政府那里领取少量的“老年费”。这种方式一方面增加了家庭负担，无法给老年人一个健康、快乐的晚年，另一方面也增加了政府负担，给我国社会的可持续发展带来了一定的阻碍。

3. 解决途径

3.1增强企业及其职工的缴费意识

部分企业及其职工对我国现阶段施行的养老保险制度没有一个明确而清晰的认识，继而导致不积极投保行为的大量发生，人们没有充分意识到该项制度在自己未来老年生活中将会发生的重要保障作用，一些企业职工默许，甚至主动要求企业不为自己参保。负责该项工作的有关国家行政主管部门，应进一步加大宣传力度，让更多的人了解该项制度意义和作用，不断强化人们的投保意识，让他们愿意投保、自觉投保、乐于投保。另外，还可借助相关媒体的力量，来加大宣传力度，消除政府和人民群众之间的隔阂或者距离，让更多的人重视并愿意购买养老保险[2]。

3.2适当推迟退休年龄

据相关研究显示，当退休年龄向后推迟5年，那么现阶段的退休人口总数将会大幅减少，大约减少1000万，如此一来，在维持现有支付水平的条件下，养老金负担将会大幅减轻，其总支出将会减少1/3。

同时需要注意的是，一旦选择推迟退休年龄这种方式，那么将会对年轻一代的就业问题产生直接而重要的影响。现阶段，我国确实已经步入了一个老龄化的社会，然而我国整体就业形势不容乐观，每年的毕业生仍在以一个惊人的数字在增长，而实际就业岗位远远无法满足所有的毕业生。据相关预测，在接下来的2、3年内，就我国城镇地区而言，其每年待就业劳动力甚至超过2400万，而市场提供的就业岗位大约为1000万，由此可见，每年竟然有大约1400万人无法就业。在接下来的20、30年中，我国政府不仅要处理好既有失业人员的妥善安置问题，同时还需要为新增的大约1.2亿人提供相应的工作岗位或者就业机会，这是一个十分严峻的考验[3]。

由上述分析可知，推迟退休年龄能够有效缓解养老保险金短缺这一问题，同时也会给年轻人就业问题带来极大的负面影响，所以，采用该种方式时，应特别慎重。

3.3完善养老制度

现阶段，我国城镇地区采取的是国家和个人共同养老这种方式，即个人缴纳一定数额的养老保险金，将来年龄达到相应标准后便可退休，并领取相应的养老保险金。农村地区可借鉴城镇地区的这种养老模式，即年轻时自行向相关机构缴纳一定数额的该项费用。与此同时，国家还应该致力于“老年人社区”(参考养老院模式)的建设和完善，向那些有需要的老年人收取一定数额的费用，并向他们提供相关的住房、医疗以及娱乐等服务，如此一来，一方面解决了老年人普遍存在生活孤单问题，另一方面还可将该渠道获得的资金用于支持养老保险制度的执行。

随着市场经济体制改革的不断深入，企业具备了相当的独立性，职工养老保险费用的缴纳通常企业负责代扣，由此可见，我国养老保险费用的收缴需要相关政府部门、企业二者配合完成，在此过程中，它们之间具有“委托——代理”这种关系。政府属于委托人，强调预期效用能够达到一种最大化，即要求企业及其职工不仅要按时缴费，同时还要足额缴费，从而保障新的养老保险制度得以建立健全，从而有效解决资金短缺的问题。

在此过程中，企业扮演“代理人”的角色，也希望能够从新制度中获得相应的实惠。由此可见，单就目标而言，政府、企业二者存在不一致之处。为充分调动各类企业的参保热情，建议采用3个层次的养老保险体系：第1层次——由政府主导实行且覆盖所有企业职工的现收现付社会统筹筹资模式;第2层次——由企业对养老保险予以相应的补充，采取个人帐户储存积累筹资模式;第3层次——个人储蓄养老保险，即职工根据自身需要向商业保险公司自行投保，与此同时，政府将会给予投保人不同程度的税收优惠[4]。

4.结束语

随着人口老龄化的到来，我国养老保险金短缺问题也日益显现，提出针对性的解决途径已经成为当务之急。为解决养老保险金短缺问题，可采取如下做法：1)增强企业及其职工的缴费意识;2)适当推迟退休年龄;3)完善养老制度等。在采取上述做法之前，应予以充分的调查和研究，防止衍生出新的社会问题。若想从根本上彻底解决养老保险金不足的问题，则需要政府从法律的角度，建立健全相应的法律法规，对我国养老保险制度展开进一步的完善，从而获得大部分公民的响应和支持，进而建立一种科学的、积极的、高效的养老方式，最终促进我国社会的可持续发展。

参考文献：

[1]杨二霞.关于我国基本养老保险个人账户“空账”问题的思考[J].经济师.(12).

[2]袁琳虹.浅析如何完善新型农村养老保险制度[J].经济师.(09).

[3]黄子平.我国养老保险的制度评析与思考[J].理论学习.(08).

[4]谢晓峰.我国基本养老保险基金缺口问题研究[J].天津财经大学.(06).