商业银行投资论文相关

众所周知,我国商业银行的投资业务起步较晚,尽管如此,它的发展确实非常迅速的,急功近利的发展难免会出现这样那样的大大小小一些问题。下文是小编为大家搜集整理的关于商业银行投资论文相关范文的内容，欢迎大家阅读参考!

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浅论商业银行投资银行业务发展对策

摘要：众所周知，我国商业银行的投资业务起步较晚，尽管如此，它的发展确实非常迅速的，急功近利的发展难免会出现这样那样的大大小小一些问题。本文便根据我国的商业银行投资银行业务目前的一些现状以及存在的相关问题进行分析与论证，在剖析了引起问题的根源之余，还对商业银行投资银行业务今后的发展对策进行了浅要的提议。

关键词：商业银行;投资银行;发展对策

同发达国家那些发达的成熟的商业银行相比较来说，我国的商业银行投资银行业务由于开办的时间不长，自身的发展尚未成熟，针对目前国内商业银行投资银行业务方面存在的种种问题来说，商业银行投资银行的业务亟待得到进一步的发展。

一、目前国内商业银行投资银行发展的现状解析

探求我国投资银行的发展历史，便要追溯到上世纪80年代了。1987年，我国首家证券公司——深圳经济特区证券公司在我国的深圳正式成立营业。我国投资银行的业务最初是通过商业银行来辅助进行的。

目前，我国的投资银行可以分为三种类型：全国性的、地区性的以及民营形的。其中，依托我国国家在证券发面的经营特许权力，前两种类型的投资银行占据了我国投资银行的主体地位。而对于民营性的投资银行来说，这些公司大都具有一定的资本实力，在企业之间的并购、融资以及体质机制的创新方面都具有很强的灵活性，由此可以预见，民营性的投资银行势必将在我国的投资银行领域占据自己的一席之地。

二、当下我国商业银行投资银行业务方面存在的问题

(一)业务功能不全

同发达国家那些投资银行的主要经营业务相比，我国的商业银行存在很大的差距，举例来说，我国商业银行的核心业务并不存在，从而便影响了我们业务优势得到酣畅淋漓的发挥，因此，这并不算做是真正意义上的投资银行的业务开展。

(二)经营品种简单

就目前的情况来看，我国商业银行所经营的投行业务无非是咨询、重组、转让以及融资等四大类业务发展。像是更为有深度的进行并购收购业务、金融工程以及研究甚至发展类的业务便寥寥无几了。由此可见，我国商业银行投资银行进行的业务开拓的发展程度尚有待加深，业务的范围亟待推广。

(三)对企业的“走出去”支持力度不够

现如今，在这个“地球村”早已被普遍歌颂过无数次的时代，我国的投资银行在国际上却尚未占领自己的地位。国内众多的商业银行仍没有走出国门，参与到国际竞争浪潮中去的机会，这一点，我们不得不承认自己同国外发达国家在发展商业银行投资银行国际化业务方面的优势差距。除此之外，我们的商业银行在产品的创新方面、市场竞争领域以及在国际金融市场的参与程度等方面都远不及国际大型的投资银行。

三、引起我国商业银行投资银行业务存在以上问题的原因

(一)分业经营格局的制约

尽管造成我国的商业银行开展投资业务的缺陷和问题的原因是多方面的，但是主要原因无非三点。而在这三方面原因中，分业经营格局的制约是最为重要的原因。

近年来，尽管国家颁布了大大小小的相关法律规定来为我国的商业银行投资业务的发展开疆拓土，提供充足的政策空间。然而，受到商业银行的全面服务功能的限制，我国商业银行的投行业务并不能实现全面完整的业务价值链。目前，我们所谓的同行业务不过是整体价值链上的几个零散的环节罢了，想要实现完整的投行业务还是需要国家政策与法律的进一步调整的。

(二)创新机制的缺失

鉴于我国仍旧采用的政府主导的经济模式，民营资本势必会受到大大小小的投资限制。这就让我国的商业银行面临着创新机制难以推广实现的难题。合理的制度创新相当于为银行的发展注入新的血液。然而，目前的经济机制难以实现这一目的，从而使得中国的金融风险与日俱增。

(三)高素质专业人员的缺乏

每一项纷繁复杂的业务的发展推广都离不开专业的高素质人才。关于人才的重要性想必早已是众所周知的一点了吧。毫不客气的说，人才是最为重要的资产。然而，我们目前最为缺少的资源便是这种高素质的专业型的人才。

四、我国商业银行发展投资银行业务的对策建议

针对以上目前国内银行存在的问题，笔者结合自身多年来的工作经验，现综合整理出几点关于发展我国商业银行投资银行业务的建议，仅供参考。

(一)促进商业银行与投资业务的融合

现如今，大力发展投资业务已经成为不容置疑的真理性发展理念。结合我们的国情以及世界发展的主要潮流趋势来看，商业银行是我国进行融资投资的主要渠道，采用混合业务的经营模式不仅是全球性的大趋势，同时也是我国壮大我们投资业务的契机所在。

(二)打造专业品牌和民族品牌

面对日趋激烈的国际金融资本竞争的现实，想要保证我国在金融方面的控制力，提升我们的整体竞争实力，壮大我们的专业品牌，打造具有民族特色的行业品牌便成为我们制胜的不二砝码。因此，大力开拓投资银行的投资业务，培育出一批资金雄厚、竞争力强的民族特色品牌的策略便被提上日程。

(三)创新产品，繁荣市场，满足不同企业的需求

伴随着经济的发展、信息技术的日新月异，商业银行的产品创新同样需要引起我们的关注。时代在进步，市场的需求也在不断的发生着变化，因此，通过各种新的服务方式来丰富商业银行投资银行的业务，为客户提供更为周到的综合性的金融服务便成为了我们创新的切入点。

(四)形成竞争机制

尽管我们主流实施的是政府控制下的经济发展模式，但是政府的宏观调控同样不能脱离开市场的调节。物竞天择，适者生存，这是千百年来亘古不变的真理。看似无情的竞争更加有利于我们商业银行的发展与进步，从而逼迫着我们的商业银行投资银行的投资业务更加奋力的追赶国际先进行列的步法。

参考文献：

[1]吴清泉.浅论我国商业银行投资银行业务的发展经营.经营管理者,(02).

[2]姜海军,杨捷.我国商业银行发展投资银行业务情况及模式分析——基于对五家商业银行调研的基础.浙江金融,(05).

[3]薛楠,华武,殷尹.中外商业银行收入结构比较与业务创新研究.金融会计,(07).

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商业银行投资论文相关范文篇2

浅析我国商业银行投资

【摘 要】投资业务是商业银行除贷款业务外一项最重要的资产业务。它可以稳定银行收入，增加银行资金使用效率;降低银行经营风险，实现营运资产的多样化;增加银行资产的流动性，合理避税。作为银行业还在发展中的国家，我国需要借鉴国际经验从而使我国银行业趋于完善。

【关键词】中国;商业银行;投资业务

一、银行投资概述

银行盈利的业务有三块，分别是放贷，投资和中间业务。其中银行投资是商业银行除贷款业务之外最重要的一项资产业务。

(一)商业银行投资的功能。银行投资业务作为商业银行三大块主要盈利业务之一，其具有许多有利于商业银行的功能。

1、稳定银行收入。银行收入主要通过贷款业务取得，但是贷款业务较为被动容易造成银行的资金闲置。商业银行通过投资可以合理利用银行的闲置资金以此创造收益，使得银行的收益更加具有多元化。同时商业银行投资业务可以使银行收入在经济周期的各个阶段中保持稳定，因为当贷款收入下降时，证&65533;收入往往是上升的。

2、降低银行的经营风险。如果银行的收入业务只有贷款业务的话，那么当一时间贷款无法收回时，银行就面临资金链断链的危机。所以说为了保障银行的安全性原则，银行有必要使得收入业务不止是贷款业务。银行投资业务能很好的分散银行的资金，使得银行收入业务多元化。所以说银行投资业务能够很好的降低银行的经营风险。

(二)商业银行投资的意义

1、增加银行收入。商业银行投资业务的意义在于通过对银行闲置资金的合理投资和根据证券的组合避税以此达到增加银行收入的目的。商业银行是一个以盈利为目的的金融企业，商业银行投资业务能增加银行收入，这一点正好符合商业银行的盈利性原则。

2、降低银行的经营风险。商业银行投资业务的意义在于通过对证券的投资使商业银行的收入业务多元化，从而使得银行的资金不在一个篮子里。通过银行投资业务商业银行能够很好的降低经营风险，这一点正好符合商业银行的安全性原则。

二、国外商业银行投资概况

(一)美国“全能银行”。自20世纪80年代起，美国的银行业出现了一种极为值得关注的现象，这就是部分商业银行的经营范围逐步挣脱传统的存贷款业务的桎梏，通过各种迂回曲折的方式，包括兼并非银行金融机构的方式，开始向证券业、保险业和信托业渗透，由此形成可办理几乎所有金融业务的所谓“全能银行”。这种“全能银行”的出现震撼了整个金融业，甚至对整个国民经济产生了，而且还将继续产生难以估量的重大影响。

1、从银证分离到银证合一。其实，商业银行在其发展的早期阶段并不涉足证券业务。当时在银行的经营管理方面居于主流地位的经典理论--“真实票据论”认为，商业银行的资金来源多为活期存款，流动性较高，因而其资金投向应该集中在以“真实”票据作抵押的短期贷款上。按照这一理论，如果商业银行将资金投向长期贷款，尤其是债券和股票等高风险投资，则会因“短借长贷”而导致资金来源和运用在期限结构上的不匹配，一旦存款人集中要求提款，商业银行不能及时收回资金，必然发生支付困难。

2、从银证合一回到银证分离。1929-1933年爆发了席卷整个西方世界的经济“大萧条”，这对美国经济，尤其是金融业造成了重创，数千家银行倒闭，证券行情暴跌，信用制度崩溃，金融体系紊乱。无论是政府部门、经济学界还是工商业人士普遍认为，商业银行从事证券业务是导致证券市场崩溃，并进而引发经济“大萧条”的主因之一。这次“大萧条”造成美国多家银行倒闭。最后导致银行业的银证分离的分业经营模式。

3、合业经营又成潮流。随着经济和金融体系、金融市场的不断发展，分业经营模式在长期的运行中也不断地暴露出其固有的缺陷和弊端。尤其是70年代以来，随着全球金融市场一体化趋势的增强，银行业竞争日益激烈，金融创新层出不穷，再加上电子技术的高度发展，经济金融环境发生了巨大变化，美国实施的分业经营模式承受着严峻考验，其存在的现实合理性正在逐步丧失。

三、国内商业银行投资概况

(一)中国商业银行现状。在改革开放前，中国银行业务类型主要为商业银行。1995年通过商业银行法。通过商业银行法修改案。目前，国内商业银行不得从事从事信托投资、政府债券以外的证券和非银行金融业务。下表是头三个季度中国一些银行和美国FDIC所管辖的7436家商业银行非利息净收入占营运收入的百分比。

由上表可以看出中国的多数商业银行的收入中利息收入占了较大的比例，而从细节看去，以中行为例，在其非利息收入779.77亿元中，手续费及佣金净收入占65%。其它服务类非利息收入只有35%。由此可以看出中国的商业银行主要收入来源还是息差，但是由于利息受到利率影响大，所以商业银行利息收入不稳定。虽然在中国，目前利率并非市场决定，商业银行仍能享受丰厚利润。但中国的利率改革必将进行，这对商业银行的营运收入将是一个冲击。所以当这一冲击来临时中国商业银行又该何去何从。

(二)中国商业银行的不足。中国商业银行收入的主要来源为息差，这一点正是中国商业银行的不足。因为中国商业银行对于息差过于依赖，缺少通过其他渠道获得收入的方法与能力。所以当中国的利率改革时，中国商业银行必将面临挑战。造成这一局面的原因有两点：1.中国商业银行收入中利息净收入所占比例过大。由于中国的利率并非市场决定所以中国的商业银行的利息收入能够得到保障。这也造成了中国商业银行对于息差的依赖心理。2.中国商业银行收入中非利息净收入所占比例过小。中国商业银行对于除息差之外的其他收入方式不够重视。

四、国内商业银行投资的改进

(一)加强对银行投资业务的重视。由于中国商业银行对于除放贷的其他业务不够重视，而美国的商业银行在放贷时利息受到利率影响大，导致商业银行利息收入不稳定。从中得出我国商业银行必须要重视除放贷的其他业务。只有这样做中国商业银行才能更好的发展，才能面临中国的利率改革。

(二)加强对银行投资的选择。商业银行在进行证券投资时，首先关注的是其所投资的证券的风险和收益状况。证券投资的收益和风险是相互依存的，所以商业银行在进行证券投资时必须对所持有的证券组合进行收益和风险评估。只有做到在尽量回避风险的情况下追求收益最大化，才能让商业银行在进行投资时得到最好的回报。

【参考文献】

[1]任远，程婵娟.商业银行经营管理学(第二版)[M].科学出版社，：1.

[2]曹冬燕.美国商业银行转变为“全能银行”的过程[Z].中国宏观经济信息网，-04-26.

[3]郭杰群.从收入来源来比较中美商业银行[Z].财新网，-01-10